Der digitale US-Versicherer Lemonade setzt bei der Betrugsprävention auf Künstliche Intelligenz. So entlarvte der KI-Bot Jim etwa das perfide Spiel eines profitgierigen Mannes mit drei Identitäten.
Kriminelle entdecken Lücken im System – bei großen Organisationen genauso wie bei kleinen und mittelständischen Firmen, die zum Teil erheblichen Schaden davontragen. Laut einer PwC-Studie zur Wirtschaftskriminalität hat 2020 fast jedes zweite Unternehmen bis zu sechs Betrugsfälle verzeichnet. Bis 2025 werden weltweit etwa 44 Milliarden US-Dollar Verluste durch betrügerische Aktivitäten prognostiziert. Im Fadenkreuz der Angreifer stehen bevorzugt Versicherungen – nicht nur durch große Cyberattacken, sondern auch durch unzählige Fälle von Versicherungsbetrug. Kein Wunder, dass Versicherer mit Künstlicher Intelligenz (KI) zum Kampf aufrüsten. Voraus marschiert Lemonade, ein digitaler Versicherer mit Sitz in New York und dem Anspruch, als erster Anbieter einen vollautomatisierten Kundenservice mit Conversational AI, also KI- gestützten Sprachsystemen, abzuwickeln. Drei Chatbots können Policen in 90 Sekunden verarbeiten. In der Schadensbearbeitung hat Lemonade mit drei bis acht Sekunden Bearbeitungszeit den Weltrekord aufgestellt.
Die KI optimiert nicht nur auf Effizienz, sondern auch auf Risikoselektion. KI-Bot Jim beispielsweise ist der Experte für Schadenfälle und hat schon über 20.000 Ansprüche bearbeitet. Er sammelt die dafür nötigen Informationen, berechnet Ansprüche und bearbeitet Notfälle. Eigenständig konnte er Ansprüche im Gesamtwert von fast 2,5 Millionen Dollar auszahlen. Vor einiger Zeit landete ein Schadenfall eines Mannes aus Los Angeles in Jims Eingangskanal. Der Anspruchsteller beschrieb in einem Video, wie seine Kamera und weitere elektronische Geräte gestohlen wurden. Jim entschied sich nach ein paar Checks, die eingeforderten 677 US-Dollar zu zahlen.
Dann meldete sich der Mann erneut – diesmal mit blonder Perücke und Lippenstift und der Behauptung, dass eine Kamera im Wert von 5.000 US-Dollar gestohlen worden wäre. Obwohl er ein neues Konto mit falschem Namen sowie mit falscher E-Mail- Adresse und Telefonnummer verwendete, erkannte Jim die Trickserei, lehnte ab und markierte den Benutzer. Der Betrüger versuchte es allerdings ein drittes Mal – mit einer neuen Identität und einem Kleid in lieblichem Rosa. Jim startete mehrere Querchecks und identifizierte ihn. Der Hinweis ging nun über die interne Sonderermittlung weiter zur Polizei.
Lemonades Vorteil war eine „Fraud Detection“, basierend auf KI-Systemen, die inzwischen erfolgreich betrügerische Vorfälle erkennen. Manuell ist es im Daten-Dschungel schwer Betrugsfälle aufzudecken. Generell kann KI mit maschinellem Lernen Daten wie Texte oder Videos spezifisch auswerten. Da Abweichungen im Betrugsfall meist früh auftreten, ist es möglich, noch rechtzeitig zu handeln. Betrüger können sich also warm anziehen, wenn sie es mit einer KI aufnehmen wollen.
